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面对地震哪些保险可以抵御风险

2017-09-27 22:26

  一年多以后的2016年7月1日,城乡居民住宅地震巨灾保险正式开售。当天,家住太原市尖草坪区的赵先生在人保太原分公司投保了保单号为PJCO001的“城乡居民住宅地震巨灾保险”,该保单于2016年7月1日0时起生效,保险期限1年。这也成为我省的首张城乡居民住宅地震巨灾保险单。

  对此,上述保险公司理赔人员,暑期外出旅游意外风险不可预知,居民在外出旅行前,购买必要的意外险产品。尤其是前往境外国家时,最好选择一家境外旅游意外险种类齐全、服务质量好的保险公司,并可在意外保险、医疗保险和SOS国际救援服务这三大类最重要的险种中,选择所需投保的权益保障。

  在2008年的汶川大地震之后,国内建立地震保险制度的呼声日益高涨。2015年4月,45家财产保险公司组成的中国城乡居民住宅地震巨灾保险共同体在宣告正式成立。

  值得注意的是,虽然人身险的险种都可以赔付地震造成的人身方面的损失,但也不排除部分产品设定特殊的免除责任,因此,消费者在投保时一定仔细查看保险条款,尤其是免责范围等项目切莫忽视。

  此外,家庭财产保险对于地震风险也不予赔偿。记者在一家保险公司网站看到,关于家财险产品的描述是“承保由于火灾、台风、暴雨、泥石流等原因造成的房屋损失。房屋指房屋主体结构以及交付使用时已存在的室内附属设备。”其中,一条“特别提醒”显示——“本保险不承保由地震、海啸造成的房屋损失”。

  暑期正是旅游旺季,对于包括四川九寨沟在内的很多热门旅游景区,多数游客都会选择跟团出行。一般来说,到外地旅游,旅行社都会投保旅行社责任险。对此,不少市民都很关心,如果在旅游过程中发生地震,这种保险可以赔付吗?对此,省城一家保险公司理赔人员表示,如果游客自己并未投保任何保险,旅游时地震是得不到赔偿的,因为包括旅行社责任保险、学校责任保险等均将地震列入了免赔范围。因此,在学校或者旅行过程中发生了地震,并不能得到保障。

  该公司工作人员表示,地震面大,严重的话可能远远超出保险公司的偿付能力范围,因此保险公司不会轻易承保地震风险,“地震灾害会连带发生多种自然灾害,中小型保险公司无赔高额保险金,索性不销售此类产品。”

  值得注意的是,因地陷、地裂造成车辆损坏,保险公司会赔偿;由于地震出现的间接原因导致的车辆损失,比如高空飞石造成的车辆损坏,地震引发火灾导致的车辆损失,保险公司都会给予理赔。

  上周,四川阿坝州九寨沟县与新疆博尔塔拉州精河县先后发生地震,再度引发对地震等自然灾害巨灾保险的关注。

  不过,这也并不意味着通过购买家财险无法抵御地震可能带来的风险。据了解,家财险的地震条款通常为附加险,客户需在购买家财险主险可以主动选择是否购买地震附加险,但附件险费率按地区不同有区别,一般地震多发地带费率会高。

  然而,一年时间过去了,地震险在山西的销售情况如何?恐怕只能用备受冷落来形容。记者就地震险承保情况采访多家驻晋财险公司,得到的回复都是:“基本没有市民投保这一业务。”对此,一家财险公司相关负责人告诉记者,一方面,去年销售以来地震险推广力度一般,很多人并不知道;另一方面,山西发生地震的情况微乎其微,百姓风险意识薄弱,投保不积极,投保率几乎可以忽略不计。

  保险责任则包括:发生4.7级(含)以上且最大烈度达到VI度以上的地震,及其引起的海啸、火灾、火山爆发、爆炸、地陷、地裂、泥石流、滑坡、堰塞湖及大坝决堤造成的水淹等次生灾害,造成城乡居民住宅及其附属设备一定程度损失的,可以得到赔偿。附属设备包括固定的水暖、气暖、卫生、供水、管道煤气、厨房设备等。

  此外,如果汽车由于受地震影响出现损坏。这种情况下,保险公司是否会进行赔偿呢?为此,记者从多家财险公司了解到,车险产品中,保险公司大多把地震列为免责条款。目前所有保险公司的家财险扩展条款里,也都不包括私家车地震保险。而市场上现有的机动车商业第三者责任保险、家庭自用汽车损失保险、非营业用汽车损失保险、营业用汽车损失保险及其他车辆保险,也均将地震列为除外责任,而且也没有相应的附加险种。因此,地震造成的车辆损失不在理赔范围内。

  根据中国保监会相关负责人透露的信息,自2016年7月1日地震保险产品正式全面销售以来,承保标的19.80万个,保费收入503.09万元,保险金额188.75亿元。

  记者了解到,在我省保险市场上确实有一款专门针对地震的保险,它的名字叫城乡居民住宅地震巨灾保险,这并非是我省地方特色的一款保险,而是在全国范围内同步推广的。

  上述保险都没将地震包含其中,那么我省保险市场上有没有专门针对地震的保险?

  据人保财险山西分公司相关人士介绍,地震巨灾保险结合我国居民住宅的总体结构、平均再建成本、灾后补偿救助水平等情况,按城乡有别确定保险金额,城镇居民住宅基本保额每户5万元,农村居民住宅基本保额每户2万元,居民家庭可以与保险公司协商确定保险金额,运行初期最高不超过100万元。保险费用根据保险金额不同,在几元到几十元不等。

  不过,面对地震可能带来的风险,也并非只有专门的地震险才能够抵御。采访中,除了住宅损失,人身安全和车辆损失的风险在地震中是否能够得到防范也是人们比较关注的问题。对此,记者了解到,在以人的身体和寿命为保险标的人身保险,包括寿险(定期寿险、终身寿险、两全寿险等)、个人意外保险、个人意外医疗保险、旅游意外险等的保险责任中,一般均包含地震责任。这意味着,投保上述保险产品的市民在地震中身故或伤残将会获得相关赔偿,受伤以及接受住院治疗也将按照合同约定获得保险金给付。

  在突如其来的灾难面前,如何防患于未然,把损失降到最低?在山西,又有哪些保险可以有效抵御地震风险?实际上,目前市场上可以对地震事故赔付的保险产品并不在少数。比如,除了人们比较熟悉的人身险(寿险、意外险、重疾险与健康险)外,还有家财险中的附加地震保险,以及政策性的巨灾保险。

  该负责人给记者举例说,2016年全年,我省家财险保费收入只有3000多万元,相比上百亿的车险保费收入占比甚至不到1%,可以人们对家庭财产保险的,更何况针对地震情况下才给予理赔的地震保险。

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